Tres empleados de los errores hacen con sus cuentas de jubilación

Estudios recientes han reportado que la mayoría de los empleados no entienden cómo su empleador jubilación funcionan las cuentas. En una época donde las pensiones ya no son de seguridad común y Social está a punto de quedarse sin dinero, los empleados se han visto obligados a ser más responsables de su comodidad en la jubilación.

Sin embargo, los empleados no han sido aptos para abrazar esta nueva responsabilidad. Hoy en día, vamos a ver tres de los errores más comunes que los empleados están haciendo con sus cuentas de jubilación.

La falta de participación

La inestabilidad económica de los últimos dos años ha cambiado los hábitos de los Estados Unidos cuando se trata de la utilización de los ingresos obtenidos. Uno de los peores efectos ha sido en cómo los empleados hacer contribuciones a las cuentas de jubilación.

Una estadística triste que he leído es el hecho de que aproximadamente la mitad de los empleados no se están aprovechando de su cuenta de jubilación patrocinados por el empleador. Si bien es mejor tener un plan de jubilación en nuestro empleador es aportar a la cuenta en nuestro nombre, no tener un partido no debe ser una razón para no contribuir con dinero a nosotros mismos.

Las aportaciones que hacemos a nuestra cuenta de jubilación no sólo reducir nuestra utilidad gravable actual, sino que también nos acerca a tener un importante ahorros para la jubilación que nos ayude a vivir cómodamente durante la jubilación.

No podemos dejar que la volatilidad del mercado nos convencen de que no es prudente para contribuir al plan. Debemos contribuir tanto como nuestros presupuestos cómodamente puede permitir.

Cobrar a la terminación

Cuando un empleado deja un trabajo, si el motivo es un cambio de carrera, un despido o jubilación, el empleado es libre de tomar los activos de la cuenta de jubilación. El reto, sin embargo, es el método utilizado.

Más de la mitad de los empleados en efectivo a su cuenta de jubilación al salir de un ex empleador. Se ven en la caja como "dinero gratis", en un sentido. Por desgracia, esa opción cuesta más que la mayoría de la gente piensa.

De cobrar una cuenta de jubilación antes de cumplir 59 años y medio se activa un evento de dos sujetos a impuestos. Dado que los fondos fueron invertidos antes de impuestos, que están sujetos a impuestos sobre la distribución. Los fondos son gravados como ingresos ordinarios.

El segundo impuesto es una multa por estar bajo la edad de 59 ½. El gobierno proporciona el beneficio por impuestos diferidos como una manera de fomentar el ahorro para la jubilación. Si los fondos se utilizan antes de la jubilación, una sanción adicional del 10% se evalúa. Algunos empleados encuentran que pierden cerca de la mitad de su valor de la cuenta cuando se decide retirar dinero. No sólo tienen ellos mismos un retroceso en el ahorro para la jubilación, sino que también han perdido una gran parte de sus propias contribuciones, que han salido de sus cheques de pago.

La toma de préstamos

Muchos empleados vistazo a la capacidad de tomar préstamos de su cuenta de jubilación como un bono. Yo sostengo lo contrario.

Por supuesto, las tasas de interés que se cobra en estos préstamos son más bajas que las tarjetas de crédito y otras opciones de préstamo sin garantía. También puede ser considerado un factor positivo que el interés se paga a la cuenta de jubilación. Sin embargo, también hay un costo de oportunidad que implica.

Costo de oportunidad se refiere al costo de no tener acceso a otra opción. Por ejemplo, un empleado puede estar pagando un rendimiento del 5% anual sobre los fondos prestados, sino que puede estar perdiendo un año en que su cartera podría haber ganado una rentabilidad del 8% o 10%.

También hay una preocupación sobre la capacidad del empleado para pagar el préstamo. Si las preocupaciones financieras forzó la decisión de tomar el préstamo en primer lugar, ¿qué pasa si el empleado es incapaz de mantenerse al día con los pagos?

La falta de puntualidad en los pagos puede hacer que un empleador a emitir un Formulario 1099 al final del año. Que los cambios en el préstamo a una distribución. Como resultado, el retiro es ahora sujetos a impuestos como ingresos ordinarios. Si el empleado es menor de 59 años y medio, el 10% de multa también se aplicará.

He intentado hacer frente a algunos de los errores más comunes de retiro de cuenta de que he visto en el trabajo con los empleados en los últimos años. La mejor manera de reducir nuestra exposición a estos errores es aumentar nuestra comprensión de las cuentas de la jubilación. Podemos buscar información de nuestra empresa, el custodio del plan, o asesor del plan. Entender plenamente las consecuencias de nuestras acciones nos pueden ayudar a prepararse mejor para un gran retiro.