Equidad de Línea de Crédito y ejecución de una hipoteca

Generalmente, la gente compra una casa por hacer uso de una hipoteca. Dado que la hipoteca es un préstamo de amortización, el prestatario se espera que tanto el capital como los pagos de intereses, en lugar de la suma prestada. El prestamista de hipoteca tiene derecho a ejecutar la hipoteca de la propiedad en caso de que el prestatario no puede hacer los pagos de la hipoteca buenas. El aumento sin precedentes del 90 por ciento en los precios de la vivienda entre 2000 y mediados de 2006, dio lugar a un número de personas que aprovechando la equidad en su hogar. La redacción será examina el prestamista a tomar en la línea de crédito hipotecario y las ejecuciones hipotecarias.

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Equidad de la vivienda positiva y la creencia de que los precios de las casas se siguen en aumento como resultado de los prestamistas hipotecarios ofrecen al dueño de casa en beneficio de los préstamos hipotecarios y líneas de crédito. Un número de propietarios de viviendas también decidió refinanciar su hipoteca primaria a las tasas de interés más bajas y algunos de ellos, pasó a estudiar en efectivo-hacia fuera que financia. Como se discutió en el artículo, 'de la segunda hipoteca frente a préstamo con garantía hipotecaria ", una línea de crédito hipotecario (HELOC) puede ser un segundo o una hipoteca primaria. En general, la mayoría de los HELOC son las segundas hipotecas. La caída en el mercado de la vivienda a la izquierda los propietarios con capital negativo en sus hogares y disminuye su capacidad de hacer buenas sus obligaciones hipotecarias. Un gran número de impagos como resultado de las ejecuciones hipotecarias y alentó a los prestamistas a que congelen las líneas de crédito hipotecario.

Inicio Línea de Crédito y la ejecución de una hipoteca

El congelamiento de las líneas de crédito hipotecario se ha visto en los casos en que el HELOC fue una segunda hipoteca. La razón es la posición de la entidad crediticia se ve comprometida, independientemente de si el propietario deja de pagar en la hipoteca de la casa principal o la segunda hipoteca.

Caso I - prestamista hipotecario primario excluye

Un prestamista hipotecario primario decide iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria, cuando los valores por defecto del propietario de origen sobre los pagos hipotecarios primarios. Con toda probabilidad, el segundo acreedor hipotecario (proveedor de HELOC) tampoco es que me paguen según el acuerdo.

Si el propietario no está en condiciones de pagar al prestamista hipotecario primario, éste tiene el derecho a optar por una ejecución hipotecaria judicial o una ejecución hipotecaria no judicial. Todos los estados en los EE.UU. permiten una ejecución hipotecaria judicial, pero sólo 29 estados permiten una ejecución hipotecaria no judicial. Para saber más sobre las ejecuciones hipotecarias judiciales y no judiciales se puede consultar el artículo, "los pasos de ejecución hipotecaria: ¿Qué sucede durante una ejecución hipotecaria".

Si hay varios gravámenes sobre la propiedad, una ejecución hipotecaria judicial es preferido por el prestamista principal ya que las reglas de la corte en el orden de prelación de los privilegios de la competencia. En general, se produce una ejecución hipotecaria judicial en la propiedad hipotecada se vende a un precio reducido. Desde entonces, el prestamista hipotecario primario tiene prioridad de reclamo, sus reclamos a instalarse al mismo tiempo la afirmación del prestamista HELOC se hace semejante a una deuda sin garantía. El segundo acreedor hipotecario puede demandar al dueño de casa y obtener una sentencia de la deficiencia. Sin embargo, si el propietario declara en bancarrota para evitar ser demandado, la posición del proveedor de HELOC se vuelve frágil ya que el segundo acreedor hipotecario se queda con un préstamo sin garantía después de la ejecución hipotecaria.

En caso de que el prestamista hipotecario primario decide optar por una ejecución hipotecaria no judicial y la reclamación del segundo acreedor hipotecario de queda eliminado, el segundo prestamista está en condiciones de demandar a los dueños de casa directamente a la cantidad adeudada. Una vez más, el segundo acreedor hipotecario no podrá recuperar el déficit si el prestatario presenta el Capítulo 7 de bancarrota.

Caso II - segundo acreedor hipotecario ejecuta la hipoteca

Un segundo acreedor hipotecario puede iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria cuando el prestatario es la vigente en la hipoteca primaria, pero es incapaz de pagar los intereses de la HELOC. En este caso, el segundo prestamista tendría que negociar con el prestamista principal, pago de la prestamista primario y luego ejecutar la hipoteca de la propiedad. Es evidente que el segundo acreedor hipotecario bloqueará sólo si la propiedad vale más que la suma total de la primaria y la segunda hipoteca. Hoy en día, los precios han caído hasta tal punto que la suma total de la primaria y la segunda hipoteca no puede ser igual al precio de venta de la propiedad. El segundo acreedor hipotecario puede tener una deficiencia de la sentencia por la cantidad que no pudo ser recuperado por una venta de ejecución hipotecaria, sólo si él / ella optó por un ejecutar la hipoteca judicial. Sin embargo, una ejecución hipotecaria judicial es más costoso y lleva mucho tiempo en comparación con una ejecución hipotecaria no judicial.

De la discusión anterior, es evidente que, en el escenario actual de un segundo acreedor hipotecario no tiene otra opción, pero para congelar la línea de crédito hipotecario. Procedimientos de ejecución hipotecaria, invariablemente, dejar el segundo acreedor hipotecario en apuros, con independencia de que se inició el procedimiento por el primario o el segundo acreedor hipotecario.