¿Cómo la Reserva Federal afectan las tasas de interés?

Yo diría que el hombre más poderoso del mundo no es el Presidente de los Estados Unidos, sino más bien el Presidente de la Reserva Federal Ben Bernanke. Él es el de hoy en día EF Hutton ... cuando él habla, todos escuchan - incluso el presidente.

La Reserva Federal fue fundada por el Congreso en 1913, cuando el banco central de los EE.UU. La función de la Reserva Federal es conducir la política monetaria de la nación y regular las instituciones bancarias. Dentro de la Fed es el Comité Federal de Mercado Abierto. Este comité se compone de 12 miembros que incluye a siete miembros de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal y el Presidente de la Reserva Federal de Nueva York. El FOMC se reúne en persona ocho veces al año y podrá reunirse por teléfono en otra ocasión. Cuando se producen los principales eventos económicos, el FOMC puede cumplir como lo hicieron después del 9 / 11.

El FOMC logra sus objetivos fiscales en parte mediante el establecimiento de la meta para la tasa de fondos federales que actualmente se encuentra en el 5,25%. Esta tasa es la que los bancos prestan sus depósitos a otros bancos durante la noche. Ellos hacen esto para ayudar a otros bancos mantengan dentro de los requisitos de reserva establecidos por la Reserva Federal. La más alta tasa de fondos federales en los últimos 16 años fue de 8,0% en 1990. Que estaba en su más recientemente cuando se tocó fondo en el 1%. La Fed también proporciona información sobre la economía mediante la publicación de un informe denominado "Libro Beige". Este informe se publica ocho veces al año así y se basa en la evidencia anecdótica recopilada por cada Banco de la Reserva Federal.

Así es como la Fed y el Sr. Bernanke afectan las tasas de interés. Que afectan a las tasas por bajar o subir la tasa de Fondos Federales. Hay un efecto directo a corto plazo las tasas de interés como la tasa de interés preferencial y todo tipo de tasas T-Bill de menos de 5 años. Casi todos los bancos refleja la Fed con la tasa de interés preferencial que publican. En otras palabras, ya que el banco central mueve la tasa de fondos federales, los bancos de mover el tipo de interés preferencial. La tasa de interés preferencial en este momento es 3% superior a la tasa de fondos federales. Así que si la Fed sube la tasa de fondos federales desde su actual nivel de 5,25% a 6,0%, la tasa de interés preferencial pasaría de 8,25% a 9,0%. Mayoría de las hipotecas segundo se basa en la tasa de interés preferencial, por lo que se mueve lo hace el costo del crédito para los propietarios. Además, sus tarjetas de crédito son por lo general después de la Fed cuando se mueven las tasas. Se encuentra el menor costosas tarjetas de crédito cuando las tasas de la Fed del Fondo son los más bajos.

El efecto sobre las tasas de largo plazo no son tan directas. Si los mercados perciben que la Fed no está siendo diligente contra la inflación entonces las tasas de largo plazo puede aumentar. Esto es interpretado por los mercados cuando la tasa de fondos federales se reduce por lo tanto, tratando de estimular la economía, que podría conducir a la inflación. Esta es la razón principal que te habrás dado cuenta de que las tasas hipotecarias 30 años no han aumentado dramáticamente en los últimos dos años a pesar de que la Fed ha subido las tasas 17 veces. Las tasas de largo plazo por lo general se mueven en sentido contrario el banco central mueve las tasas o al menos se mueven menos dramáticamente, que es lo que hemos visto en los últimos 2 años.

En un reciente informe publicado, se afirmó que un debilitamiento de la economía EE.UU. está preparando el escenario para las tasas de interés más baja. Esto fue de acuerdo a un UCLA Anderson Forecast. El pronóstico predice que el producto interno bruto crecerá no más del 2,7 por ciento el próximo año, lo que refleja el mercado de la vivienda. Como resultado de ello, la predicción es que la Reserva Federal recorte las tasas de interés para estimular el negocio, dice Edward Leamer, director del UCLA Anderson Forecast. Leamer dice que ve la tasa de fondos federales cae a 4,5 por ciento en el cuarto trimestre del próximo año. Leamer también piensa que la construcción de viviendas tocará fondo a una tasa anual de 1,4 millones de dólares en el segundo trimestre del próximo año. Como los constructores tratan de vender el inventario, los precios de viviendas nuevas se reducirá a un mínimo en el tercer trimestre de 2007, un 10 por ciento desde los niveles actuales, dice.

Así que si usted cree lo que dice este informe se podría pensar que ahora es el momento para refinanciar y sacar el valor de su casa porque el valor de su casa se está cayendo y usted podría perder su patrimonio. El refinanciamiento le permitirá utilizar su capital para hacer otras cosas como mejoras para el hogar o la consolidación de deuda, o incluso de inversión. Ahora bien, si usted está en el mercado para un nuevo hogar, es posible que desee esperar hasta septiembre de este año para comprar lo que no más de pagar por esa casa.

El dilema de todos enfrentamos es que por cada opinión, no es una enmienda a la totalidad. La única manera de saber realmente qué dirección hay que ir es preguntar a un experto local en los préstamos hipotecarios o inmobiliarios. Tomar la información que te dan y tomar la mejor decisión para usted. Las tarifas suben y bajan o no de comprar o refinanciar. La única vez que realmente se preocupan por el Sr. Bernanke o de lo que está pasando en el mercado es cuando usted está buscando para comprar o refinanciar. Por lo tanto, a pesar de que puede ser el hombre más poderoso del mundo, es probable que ni siquiera se preocupan. La moraleja de esta historia es que se encuentra expertos en cualquier campo que necesita información y no preocuparse por las cosas o la gente que no puede controlar.